Советы всем, кто собирается покупать недвижимость и брать ссуду на её приобретение.
Всем доводится брать деньги на приобретение или ремонт дома или для покупки недвижимости. Порой бывает нелегко уяснить те факты, которые связаны с получением ссуды.
Задайте себе вопросы, постарайтесь сориентироваться с ответами, и для вас много прояснится в  системе финансирования покупки недвижимости.
Готовы вы к покупке недвижимости?
Если вы решили приобрести частный дом, перед вами сразу же возникнет много проблем. Первая, и самая главная из них: на самом деле ли вы готовы к этой покупке? Отыскать подходящий дом не всегда легко, а операция получения ссуды на его приобретение может быть длинной и сложной.
Попытаемся вообразить себе, через какие стадии проходит организация, выдающая ссуды под покупку недвижимости, принимая заключение о том, удовлетворяете ли вы его запросам для приобретения ссуды.
Когда вы идете за  ссудой, необходимо  подписывать документ, в котором указывается, что вы обязуетесь выплачивать эту ссуду. Если кредитное организация выдает эту ссуду, то оно тем самым полагает, что вы сможете осуществить обязательство. Кредитор располагает сведениями, что если вы получаете ссуду, а потом по какой-либо причине не можете осуществлять ежемесячный платеж, то это не принесет ничего стоящего ни вам, ни ему.
Чтобы установить, будете ли вы в состоянии выплатить ссуду, кредитор обязан подвергнуть рассмотрению массу различных сведений, связанных с Вами. Этот процесс получил название  «получение подтверждений» ( “underwriting”). Кредитор усваивает то, как вы оплачивали свои обязанности в прошлом, какова возможность того, что вы будете оплачивать их в будущем, и сможете ли вы оплачивать и эту ссуду, и сегодняшние долги.
При анализе этих сведений кредитор принимает к сведению  некоторые общие принципы. Однако и вы обязаны располагать информацией, что, так как  финансовые  положения у каждого человека многообразное, эти принципы могут допускать некоторую гибкость при постановлении решения. Если в какой – то связи ваше материальное положение очень крепкое, то это может возместить другой аспект, там где это положение не столь положительно.
Приведем  ряд вопросов, которые мы рекомендуем задать всем, кто намеревается покупать недвижимость и брать ссуду в долг.
Первый вопрос.
Имеется ли у вас беспрерывный трудовой стаж?
Очень  важный вопрос. Если у вас есть стабильная работа, вы сможете выплачивать приобретенную ссуду. Если вы работаете постоянно на одном месте на протяжении двух лет, то считается, что у вас есть постоянная работа.
Заимодавцу понадобится история вашей трудовой деятельности, она и будет являться одним из важных критериев для утверждения решения о том, имеете ли вы возможность на получение ссуды. Вместе с тем, чтобы приобрести ссуду, вы не должны работать сроком от  двух лет на одном и том же месте. Изменение  работы, в следствии которой вы зарабатываете такую же или более высшую зарплату и продолжаете употреблять свои предыдущие профессиональные навыки, рассматривается положительно.
Если же Ваш непрерывный трудовой стаж будет менее двух лет, то кредитор постарается найти этому разъяснение. Может быть, ваша работа носит  сезонный характер, и у вас имелись интервалы между рабочими сезонами. Могут быть и иные приемлемые разъяснение тому, что вы не трудились беспрерывно в течение двух лет. Например, Вы могли быть сокращены в связи с остановкой бизнеса или по болезни. У вас возможно была такая ситуация, при которой частая перемена работы – заурядное дело, а вы все-таки неизменно работали и поддерживали неизменный уровень дохода.
Если Вы уволены с работы за прогулы, или у вас были немалые перерывы в занятии или ваш доход уменьшался до очень низкого уровня, то Вам, вероятно, следует подождать с покупкой недвижимости до тех пор, пока у Вас не будет  возможности доказать, что имеется  постоянная работа и стабильный заработок.
Оплачиваете ли вы своевременно свои ежемесячные счета?
То, как вы оплачивали свои счета в предыдущем, в определенном уровне объясняет кредитору о том, как вы возможно будете оплачивать по ним и в будущем. Ведь, подавая заявление на ссуду, вы обязаны назвать все долги и указать суммы, которые вы ежемесячно выплачиваете, а также количество месяцев или лет, которые остались до их погашения.
Чтобы проконтролировать данные вами сведения и то, как вы исполняли обещания оплачивать свои долги, кредитор должен заказать справку о всех ваших кредитных операциях. Это  так именуемый «кредитный отчет» (credit report). Такие отчеты производят специальные фирмы, которые получают  информацию из самых разнообразных источников: как банков, выдавших вам ссуду на приобретение автомобиля, так и компаний, выдающих кредитные карточки. То есть должна будет проверяться вся ваша кредитная история.
Заполняя заявление на получение  ссуды, важно описать все свои долги и поведать обо всех трудностях, испытанных в прошлом при оплате этих долгов.
Если в процессе последних семи лет у вас была собственная недвижимость (например, дом), и вы утратили право его выкупать (“foreclosure”), то это отображается в вашем кредитном отчете. Присутствие такого факта, все-таки, не означает, что вы никогда в жизни не сможете приобрести другую недвижимость (дом). Ваш кредитор пожелает узнать обстоятельства этого, причем многие из кредиторов предложат, чтобы вы дали заявление на новую ссуду не ранее чем через три года после того, как это случилось.
Если же в течение последних десяти лет вы оглашали банкротство, то это также будет отмечено в вашем кредитном отчете, и вам будет предложено объяснить, по каким причинам это произошло. Кредиторы, как правило придерживаются взгляда, что перед тем, как взять на себя новый крупный долг, такой как ссуда на приобретение недвижимости, вы должны повременить, выдержать  года два. Эта дает вам вероятность заново создать свою кредитную биографию и представить, что вы снова обрели возможность распоряжаться своими финансами.
Кредитные отчеты порой бывают неправильными или дают неточную картину предыдущих кредитных вопросов, которые к данному времени уже нашли разрешение. Чтобы проконтролировать правильность записей в личном кредитном деле, вы заказываете  копию личного отчета. Это стоит недорого, может быть сделано и бесплатно. Вы получаете копию этого отчета у фирмы по подведению таких отчетов (credit reporting agency). Если будут  найдены в отчете какие-либо ошибки, то необходимо  принять меры по их устранению.
Если же ваш кредитный отчет обнаруживает, что у вас нет надлежащей кредитной биографии и представленные в нем сведения верны, вам, наверное, следует отсрочить покупку недвижимости и заняться тем, чтобы найти возможность повысить свою кредитоспособность.
Возможно, у вас имеется  чересчур много долгов, или вы оплачиваете по отдельным своим счетам каждый месяц с запозданием. Если это так, то вам необходимо попытаться отплатить по просроченным оплатам и уменьшить отдельные свои долги. Даже если во время подачи заявления вы не имеете просроченные счета, вас не сочтут достаточной кандидатурой на приобретение ссуды, если всякий месяц вы задерживались с оплатой счетов. Когда вы снизите сумму личного долга и появится возможность доказать, что вы вовремя платили на протяжении  двух лет, тогда вы, может быть, будете готовы к осуществлению своей мечты – приобретении собственной недвижимости, частного дома.